Банкротство физического лица: судьба должника после процедуры

Пройдите процедуру банкротства с минимальными последствиями под присмотром вашего личного юриста.

Банкротство — законная процедура по списанию большинства долгов. Но есть нюанс, который многих беспокоит — это последствия банкротства физического лица. Проясним данный момент.

Кто может узнать про банкротство физического лица

Факт банкротства гражданина носит достаточно публичный характер. На практике это означает, что о финансовой несостоятельности человека может узнать кто угодно. Банкротный статус человека официально вносится в реестр банкротов-физических лиц, о чем публикуется соответствующая информация.

Таким образом, узнать о банкротстве может любое лицо, от гражданина до организации. Вопрос только в мотивации. Сам по себе статус банкрота не афишируется – он просто хранится в публичном реестре. Конфиденциальности здесь ждать не приходится, но и полагать, что о банкротстве узнают все, тоже нет смысла. Если контрагент захочет проверить вас перед совершением сделки – он, скорее всего, найдет эту информацию. Во всех остальных случаях факт банкротства останется в тени.

Как банкротство воспринимается близкими?

Близкие люди, очевидно, не всегда понимают что такое банкротство и почему к нему прибегают, поэтому могут реагировать по-разному. Если они действительно поддерживают должника, то они будут только «за» банкротство. Если же они переживают за свое имущественное положение, то волноваться не стоит. Это широко распространенный миф, якобы финансовая несостоятельность чудесным образом «перекинется» на всю семью.

К сожалению, статус банкрота может стать предметом слухов у части близких к должнику людей. Человеку и его родственникам может быть попросту неприятно, что с долгами пришлось решить дело именно через суд.

Но стоит посмотреть на эту ситуацию с другой стороны. Что было бы, если должник не решился на банкротство? Бегство от кредиторов, уклонение от долгов и последующая скамья подсудимых? Банкротство – это самый удобный вариант избавления от задолженности, и это должны понимать все близкие люди человека, который получил банкротный статус.

Последствия для родственников, супругов

Кто больше всего волнуется за банкротство своего близкого человека? В первую очередь это супруги и родственники-сожители. Часто у них возникают следующие вопросы:

• что будет с совместно нажитым имуществом;
• можно ли уберечь квартиру от взысканий;
• выселят ли меня в случае банкротства мужа или зятя.

Родственникам волноваться не стоит, они никак не связаны имущественными отношениями с должником. Но вот с супругом и совместно нажитым имуществом – другой разговор. У кредиторов действительно есть возможность обратить взыскание на долю должника в имуществе, будь то квартира, машина или другой актив. В таком случае супругу часто приходится распрощаться с имуществом, чтобы впоследствии получить компенсацию уже в рамках банкротства.

Обратите внимание: речь идет про банкротную процедуру. Если банкротство физ. лица уже завершено, то никаких последствий для родственников и близких не существует.

Признание банкротом – присвоение исключительно личного статуса. Финансово несостоятельным признается отдельное лицо, а не семья или коллектив. По этой причине поводов для беспокойств у родственников по определению быть не может.

Последствия банкротства физлица на работе и при обращении в банк

Существует стойкое предубеждение, что банкротство физических лиц накладывает отпечаток на любые контакты человека. Два самых «активных» контрагента в жизни каждого гражданина – это его работодатель и банк. Рассмотрим, как именно они отреагируют на то, что человек стал банкротом.

То, что работодатель может уволить банкрота из-за его долгов – это миф, который никак не соответствует реальности. У начальства нет оснований и для того, чтобы сместить человека на другую должность или урезать его заработную плату. Банкротство никак не сказывается на трудовых отношениях. Все, что положено работнику, будет продолжать иметь силу и после его финансовой несостоятельности:

• прежний уровень заработной платы;
• отпуска;
• больничные;
• льготы и премии.

Уволить гражданина только потому, что он стал банкротом – незаконно. Трудовое законодательство не содержит такого основания. Если работодатель начал угрожать вам любым послаблением ваших прав – смело обращайтесь в трудовую инспекцию или суд. Начальство не имеет никакого отношения к вашей финансовой состоятельности, и слушать угрозы точно не стоит.

Немного перевернем ситуацию – как к банкроту будет относиться его потенциальный работодатель? Представим себе, что человек после финансовой несостоятельности решил трудоустроиться. Будут ли ему вставлять «палки в колеса»? Опять же – трудовое законодательство никаким образом не регулирует данный вопрос. Это означает, что банкротство гражданина не является основанием для ограничения в приеме на работу.

Перейдем к банку. Практически у каждого гражданина есть счет и другие продукты от финансовой организации. Какие последствия банкротства физлица проявляются при сотрудничестве со своим банком? Ответ прост – никаких. Вы точно также сможете продолжить пользоваться:

• зарплатной картой;
• банковским счетом;
• депозитами;
• кредитками.

Забудьте про миф, согласно которому банк получит право оборвать с вами сотрудничество после банкротства. У финансовой организации нет никаких прав и полномочий по введению ограничений для банкротов.

И всё же, в чем подвох банкротства? Есть небольшой нюанс, когда должник, объявленный банкротом, обращается в новый банк, то действует правило: чтобы оформить займ или кредит, гражданину обязательно придется сообщать о своем статусе банкрота. Факт банкротства в обязательном порядке нужно указывать не только при сотрудничестве с банками, но и перед любыми другими финансовыми организациями, в том числе МФО и ломбардами.

Данное ограничение действует в течение 5 лет после признания гражданина банкротом, и оно распространяется только на кредитные договоры и займ. Если банковская организация отказывается оформлять вам зарплатную карту или депозит, то налицо нарушение ваших законных прав. В отношении обычных финансовых продуктов (кроме кредита) указывать о своем банкротстве не нужно.

Возможные последствия и ограничения

Перейдем к юридическим последствиям присвоения банкротного статуса. С какими ограничениями в итоге сталкивается банкрот:

• в течение 5 лет нельзя брать на себя кредитные обязательства и займы без ссылки на собственный банкротный статус;
• в течение 5 лет нельзя повторно подавать заявление о банкротстве (самому должнику);
• в течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом, 10 лет – управлять кредитной организацией, 5 лет – страховой компанией, инвестиционным или пенсионным фондом.

Рассмотрим по порядку каждое последствие. С первым мы разобрались ранее, поэтому сразу перейдем к невозможности подачи заявления. Указанное ограничение, как следует из закона, действует только в отношении самого должника-банкрота. Его новые кредиторы смогут беспрепятственно составлять заявления и обращаться в суд.

При этом гражданин после завершения уже второго банкротства не освободится от обязательств – даже те кредиторы, которые ранее не предъявляли к нему требований, все равно смогут обратиться в суд за взысканиями. По этой причине дотягивать свое финансовое положение до второго банкротства не рекомендуется – в таком случае не действуют правила освобождения от задолженности, а большая часть имущества должника будет реализована.

Запрет на управление юридическими лицами означает, что человеку нельзя занимать руководящие должности в организациях. В отношении кредитных и страховых компаний ограничение гораздо строже по времени действия. Таким способом государство предохраняет экономику от ошибок.

И это – все. Больше никаких ограничений и последствий, предусмотренных законодательством о банкротстве, не предусмотрено. Таким образом, вопрос о том, стоит ли объявлять себя банкротом, не является таким уж и принципиальным с точки зрения будущих перспектив. Ограничения есть, но для подавляющего большинства должников они минимальны и незаметны.

Каков итог?

Вопрос о том, как жить после банкротства, решается просто. Процедура влечет минимальное количество последствий для должника, его семьи, работодателя и других лиц. Именно по этой причине обращение с заявлением в суд или МФЦ — это очень надежный и эффективный способ раз и навсегда освободиться от долгов.

Если вы хотите избавиться от непосильных обязательств и сгладить последствия банкротства, то обращайтесь за представительством в нашу компанию. Мы знаем, как в сжатые сроки и с минимальными затратами освободиться от долгов без каких-либо финансовых последствий.