Помоги центр
1 951 284 425 руб.
долгов 2000 клиентов
8 800 333 29 97
Подать заявку
Услуги
  • Банкротство при ипотеке
Выигранные дела
  • Выигранные дела
Вопросы
Отзывы
Компания
  • О компании
  • История
  • Сотрудники
  • Отзывы
  • Вакансии
  • Реквизиты
  • Блог
  • Новости
Контакты
Россия
Россия
РФ
8 800 333 29 97
Кабинет
Помоги центр
1 951 284 425 руб.
долгов 2000 клиентов
Услуги
  • Банкротство при ипотеке
Выигранные дела
  • Выигранные дела
Вопросы
Отзывы
Компания
  • О компании
  • История
  • Сотрудники
  • Отзывы
  • Вакансии
  • Реквизиты
  • Блог
  • Новости
Контакты
    Россия
    РФ
    8 800 333 29 97
    Кабинет
    Помоги центр
    Услуги
    • Банкротство при ипотеке
    Выигранные дела
    • Выигранные дела
    Вопросы
    Отзывы
    Компания
    • О компании
    • История
    • Сотрудники
    • Отзывы
    • Вакансии
    • Реквизиты
    • Блог
    • Новости
    Контакты
      Россия
      8 800 333 29 97
      E-mail
      info@pomogi-centr.ru
      Адрес
      РФ
      Помоги центр
      Телефоны
      8 800 333 29 97
      Помоги центр
      • Услуги
        • Услуги
        • Банкротство при ипотеке
      • Выигранные дела
        • Выигранные дела
        • Выигранные дела
      • Вопросы
      • Отзывы
      • Компания
        • Компания
        • О компании
        • История
        • Сотрудники
        • Отзывы
        • Вакансии
        • Реквизиты
        • Блог
        • Новости
      • Контакты
      Подать заявку
      • Россия
        • Города
        • Россия
        • Архангельск
        • Астрахань
        • Великий Новгород
        • Владикавказ
        • Калининград
        • Набережные Челны
        • Нальчик
        • Новосибирск
        • Оренбург
        • Орск
        • Петрозаводск
        • Псков
        • Санкт-Петербург
        • Тамбов
        • Тверь
        • Тюмень
        • Уфа
        • Череповец
      • 8 800 333 29 97
        • Телефоны
        • 8 800 333 29 97
        • Заказать звонок
      • РФ
      • info@pomogi-centr.ru
      Главная
      —
      Статьи
      —Банкротство физического лица: суть процедуры, плюсы и минусы

      Банкротство физического лица: суть процедуры, плюсы и минусы

      Автор: Докукин Александр

      Статья написана 01.03.2023

      Время на прочтение 10 минут

      Просмотров 78

      Лучшее решение проблем с непосильной задолженностью – банкротство. Но у признания финансовой несостоятельности есть не только ощутимые преимущества, но и некоторые нюансы. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы банкротства.

      Суть процедуры

      Банкротство (финансовая несостоятельность) – предусмотренная законом процедура, позволяющая гражданам полностью или частично избавиться от непосильных долговых обязательств. Это могут быть:

      • кредиты;
      • займы или микрозаймы;
      • платежи ЖКХ;
      • штрафы
      • налоги.

      Ключевой закон, который регулирует правила признания финансовой несостоятельности – ФЗ-№127. Согласно положениям данного закона:

      • банкротом может быть признано любое физ. лицо независимо от возраста и статуса;
      • чтобы должника признали финансово несостоятельным, необходимо обратиться с заявлением в арбитражный суд или МФЦ;
      • главное последствие признания гражданина банкротом – полное или частичное освобождение от непосильных для него долговых обязательств.

      Важно понимать, что банкротство – это не просто объявление о своей неплатежеспособности. Это комплексная процедура, которая начинается с подачи заявления о банкротстве и далее состоит из таких важных этапов:

      1. Рассмотрение заявления и принятие решения о возбуждении дела со стороны арбитражного суда.
      2. Анализ финансового положения должника со стороны арбитражного суда.
      3. Утверждение кандидатуры финансового управляющего со стороны арбитражного суда.
      4. Принятие решения о реструктуризации долга со стороны арбитражного суда.
      5. При невозможности реструктуризировать долг – принимается решение о реализации имущества.
      6. Полное или частичное удовлетворение требований кредиторов либо за счет плана реструктуризации, либо за счет имущества должника.
      7. Завершение банкротства и принятие судом решения об освобождении/не освобождении должника от обязательств.

      В среднем процедура банкротства длится около 14 месяцев. Однако данный срок можно сократить, если обратиться за компетентной поддержкой в специализированную юридическую компанию.

      Плюсы банкротства

      Рассмотрим подробнее преимущества банкротства.

      1. Списание большей части долгов

      Ключевой плюс банкротства – это освобождение от подавляющего большинства долгов. Миллионная ипотека и другие программы кредитования, многомесячная просрочка по коммунальным платежам и другие схожие долги. Обратите внимание, что речь идет про актуальные платежи, обязательства по которым уже наступили.

      Важно: банкротство не позволяет списать алименты, обязательства по возмещению вреда, субдсидиарную ответственность и другие статьи расходов по ФЗ-№127, которые тесно связаны с личностью гражданина.

      Подавляющее большинство долгов связано именно с кредитами и ЖКХ. К примеру, в России общее число задолженности по коммунальным услугам превышает 500 миллиардов рублей, а в сфере финансовых услуг – более 2 триллионов рублей. Если бы должники знали о банкротстве, то указанные суммы можно было существенно сократить.

      2. Второй шанс

      Банкротство не «замораживает» деятельность должника. Если вы работаете – продолжайте работать. Никаких рисков, связанных с вашей карьерой – нет. Есть планы на жизнь – реализуйте их. Финансовая несостоятельность не парализует человека. Напротив – она дает гарантии того, что в скором будущем он освободится от непосильной задолженности и сможет начать жизнь с чистого листа.

      3. Доступность

      Чтобы начать процедуру банкротства, нужно собрать документы в соответствии с перечнем, установленным ФЗ-№127, где в том числе будут подтверждены условия вашей неплатежеспособности.

      Существует стойкое заблуждение, согласно которому стать банкротом могут только граждане, у которых сумма долга превысила 500 тысяч рублей, а сами обязательства должны быть просрочены более чем на 3 месяца. В действительности ключевое значение имеют следующие критерии неплатежеспособности:

      • прекращение расчетов с кредиторами;
      • более чем 10% обязательств уже просрочены и не исполнены;
      • долг гражданина превышает стоимость его имущества;
      • в отношении гражданина прекращено исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взысканий.

      Обратите внимание: важно хотя бы одно из указанных условий. Здесь стоит отметить, что начинать банкротную процедуру можно даже в случаях, когда есть явные предпосылки того, что должник не сможет исполнить свои обязательства.

      4. Финансовая доступность

      Одновременно с юридической доступностью, банкротство также радует и удобством в финансовом плане. Должнику не потребуется «копить» целое состояние для того, чтобы стать банкротом (это было бы бессмысленно и нелогично). Процедуру можно начать, имея за плечами минимальный баланс:

      • 300 рублей – пошлина за рассмотрение заявления;
      • 25 тысяч рублей – вознаграждение услуг финансового управляющего;
      • в зависимости от того, привлекаете ли вы юристов – оплата услуг представителей.

      Чтобы понять финансовую доступность банкротства, достаточно сравнить указанные статьи расходов с размером долга. Многие должники обязаны выплачивать гораздо большие суммы, вплоть до многомиллионных значений.

      5. Мягкие последствия

      Банкротство влечет достаточно мягкие последствия для должника. Их несколько:

      • невозможность повторно стать банкротом по своему заявлению – в течение 5 лет;
      • невозможность брать кредиты и займы без ссылки на свой банкротный статус – в течение 5 лет;
      • невозможность занимать управленческую должность в кредитной организации – в течение 10 лет (в страховой – 5 лет, обычной организации – 3 лет).

      И это – все. Обратите внимание, что банкрот все так же сможет регистрировать ИП и даже брать кредиты. Нужно лишь будет уведомлять кредиторов о собственном банкротном статусе. Никаких других ограничений и последствий законом не предусмотрено.

      6. Защита личных и имущественных интересов

      При инициации финансовой несостоятельности человек автоматически получает защиту со стороны закона. Появляются следующие гарантии

      • кредиторы больше не смогут названивать и оказывать давление на должника;
      • все обязательства заморозятся, в том числе начисление процентов, пеней и неустойки;
      • должник сможет заручиться поддержкой финансового управляющего и суда.

      Банкротство – это надежное решение постоянного террора со стороны коллекторов и взыскателей. Уже после начала процедуры должник будет надежно защищен судом и законодательством.

      Проверьте подходят ли ваши долги под списание

      Минусы банкротства физического лица

      Как мы видим, у признания финансовой несостоятельности имеются солидные плюсы. Но стоит также отметить и минусы.

      1. Длительность

      Один из основных минусов прохождения процедуры банкротства физического лица – это её длительность. В среднем процедура длится около 14 месяцев. В течение этого времени нужно посещать суд, вести переговоры с кредиторами и с финансовым управляющим. Для должника, не имеющего юридического образования, эти задачи часто оказываются слишком сложными.

      2. Исключения списаний

      Не все долги можно списать. Исключения хоть и немногочисленны, но есть:

      • взыскание алиментов;
      • возмещение вреда;
      • текущие платежи, которые не были учтены в заявлении о банкротстве.

      Указанные виды долгов в любом случае придется погашать.

      3. Реализация имущества и оспаривание сделок

      В 98% случаев результат банкротного производства — это реализация имущества. Иными словами, распродажа активов должника на торгах с последующим удовлетворением требований кредиторов. Расставаться с имуществом никто не хочет – поэтому порой финал процедуры признания финансовой несостоятельности оказывается очень болезненным.

      Однако, по закону существует список имущества, на которое невозможно обратить взыскание. В перечень входят (ст.446 ГПК РФ):

      • единственное жилье (если только оно не имеет признаки роскошности)*;
      • земельный участок, на котором располагается единственное жилье;
      • предметы домашнего обихода;
      • вещи индивидуального пользования;
      • семена;
      • продукты питания и домашний скот.

      * Под роскошным жильем понимается такое жилое помещение, характеристики которого превышают уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище.

      Список можно продолжать, но ключевое значение здесь имеет первый пункт. В ходе банкротства у кредиторов не будет возможности обратить взыскание на единственное жилье должника. Таким образом, должник точно не останется на улице – не стоит об этом переживать.

      Отдельным риском идет оспаривание договоров физ. лиц. Все ваши сделки, совершенные в последние 3 года, могут быть потенциально оспорены и аннулированы. Но для этого кредиторам потребуется собрать доказательства вашей недобросовестности.

      Как сгладить недостатки и выжать максимум из плюсов банкротства?

      Перечисленные минусы банкротства физлица серьезны только на первый взгляд. На самом деле, их можно сгладить и даже свести к нулю. Для этого нужно заручиться квалифицированной юридической поддержкой в прохождении процедуры.

      С 2018 года мы помогаем гражданам по всей России освободиться от непосильных долгов. Мы – узкоспециализированная юридическая компания, поэтому знаем всё о банкротстве физических лиц, а наши юристы обладают многолетним опытом в этом деле.

      Записывайтесь на бесплатную юридическую консультацию, чтобы мы проанализировать ваше дело и предложили ваш персональный план по освобождению от непосильных долговых обязательств.

      Популярные статьи

      Как проходит процедура банкротства физлиц
      134
      Банкротство физического лица: судьба должника после процедуры
      143

      Статьи по теме

      Как узнать о задолженности у судебных приставов
      143
      Банкротство физического лица: судьба должника после процедуры
      143
      Назад к списку

      Оглавление

      1. Суть процедуры
      2. Плюсы банкротства
      3. Минусы банкротства физического лица
      4. Как сгладить недостатки и выжать максимум из плюсов банкротства?
      8 800 333 29 97
      info@pomogi-centr.ru
      РФ
      Услуги
      Банкротство при ипотеке
      Выигранные дела
      Компания
      О компании
      История
      Сотрудники
      Отзывы
      Вакансии
      Реквизиты
      Блог
      Новости
      Акции
      © 2023 ООО "ПОМОГИ ЦЕНТР"
      Политика конфиденциальности
      Архангельск Астрахань Великий Новгород Владикавказ Калининград Набережные Челны Нальчик Новосибирск Оренбург Орск Петрозаводск Псков Санкт-Петербург Тамбов Тверь Тюмень Уфа Череповец
      Главная Регион Дела FAQ Услуги Контакты Отзывы
      Центр помощи кредитным должникам Контакты:
      Адрес: пр-кт Победы, 3, оф. XXII 170034 Тверь,
      Телефон:8 800 333 29 97, Электронная почта: info@pomogi-centr.ru