Узнайте о том, как законным способом освободиться от непосильной задолженности.
Лучшее решение проблем с непосильной задолженностью – банкротство. Данная процедура стремительно набирает популярность: ежегодное количество заявителей растет на десятки процентов. Тем не менее, далеко не каждый должник знает, как объявить себя банкротом в соответствии с законом. Восполним данный пробел.
Что такое банкротство?
Банкротство (финансовая несостоятельность) – предусмотренная законом процедура, позволяющая гражданам полностью или частично избавиться от непосильных долговых обязательств. Это могут быть:
- кредиты;
- займы или микрозаймы;
- платежи ЖКХ;
- штрафы;
- налоги.
Когда можно стать банкротом?
Чтобы начать процедуру банкротства, нужно собрать документы в соответствии с перечнем, установленным ФЗ-№127, где в том числе будут подтверждены условия вашей неплатежеспособности.
Существует стойкое заблуждение, согласно которому стать банкротом могут только граждане, сумма долга которых превысила 500 тысяч рублей, а сами обязательства по платежам должны быть просрочены более чем на 3 месяца. В действительности, ключевое значение при решении вопроса, как признать себя банкротом, имеют следующие критерии неплатежеспособности:
- прекращение расчетов с кредиторами;
- более чем 10% обязательств по платежам уже просрочены и не исполнены;
- долг гражданина превышает стоимость его имущества;
- в отношении гражданина прекращено исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взысканий.
Обратите внимание: важно хотя бы одно из вышеуказанных условий. Здесь стоит отметить, что начинать процедуру банкротства можно даже в случаях, когда есть явные предпосылки того, что должник не сможет исполнить свои обязательства.
Как подать документы на банкротство?
Перед тем, как инициировать процедуру банкротства физического лица в арбитражном суде, потребуется собрать пакет документов в соответствии со ст.213.4 ФЗ-№127.
Важно: заявление составляется только после сбора полного перечня документов.
От должника потребуется подтвердить факт неплатежеспособности и наличие долгов. Имейте в виду, что список носит открытый характер – вы должны подтвердить все обстоятельства, на которые ссылаетесь
Заявление о банкротстве
Как объявить себя банкротом по кредитам и другим обязательствам? Для начала нужно составить заявление. Документ должен содержать следующую информацию:
- доказательства неплатежеспособности;
- просьба признать должника банкротом;
- сведения о долгах и кредиторах;
- наименование и адрес саморегулируемой организации, из состава которой нужно назначить финансового управляющего.
Последний пункт заслуживает особого внимания. В процедуре финансовой несостоятельности должен участвовать финансовый управляющий – специалист, который будет обеспечивать ее проведение. Его кандидатуру утверждает суд, однако сам заявитель может указать СРО, из которой должен быть назначен финансовый управляющий.
Проверьте подходят ли ваши долги под списание
Три возможных итога банкротства
Процедура может завершиться тремя способами:
- либо будет утверждена реструктуризация долгов;
- либо будет реализация имущества с последующим присвоением человеку статуса банкрота;
- либо будет заключено мировое соглашение, а сама процедура прекратится.
Последствия банкротства физических лиц
Главное последствие признания гражданина банкротом – это полное или частичное освобождение от непосильных для него долговых обязательств.
Важно: банкротство не позволяет списать алименты, обязательства по возмещению вреда, субсидиарную ответственность и другие статьи расходов по ФЗ-№127, которые тесно связаны с личностью гражданина
Кроме полного освобождения от задолженности, на банкрота также будут наложены определенные ограничения по ст.213.30 ФЗ-№127:
- оформлять кредиты и займы можно только при указании факта банкротства – в течение 5 лет;
- запрет на повторное возбуждение банкротства от самого должника – в течение 5 лет;
- запрет занимать управленческие должности в юрлицах – в течение 3 лет (в кредитных организациях – 10 лет, в страховых компаниях, инвестиционных и пенсионных фондах, а также микрофинансовых организациях – 5 лет) и др. ограничения.
Как видно, последствия банкротства довольно лояльны. Вопреки распространенному заблуждению, статус банкрота никак не сказывается на возможности человека уехать за границу или пользоваться своим имуществом. Более того – он сможет без проблем получить статус ИП (если он не проходил процедуру банкротства с этим статусом) и оформлять кредиты.
Важно: получить статус ИП после банкротства не получится, если гражданин был признан банкротом именно в статусе индивидуального предпринимателя. В таком случае будет действовать запрет сроком на 5 лет.
Внесудебное банкротство физического лица
По общему правилу, банкротство осуществляется через арбитражный суд. Однако существует и другая возможность – так называемая «упрощенка», или внесудебная процедура. Пошаговая инструкция, как сделать банкротство без участия суда:
- Проверить наличие условий для внесудебного банкротства.
- Составить заявление, список кредиторов и другие документы (как в случае с обычным обращением в суд).
- Обратиться в МФЦ и подать документы.
- Ожидать решения от многофункционального центра.
При обращении в МФЦ в заявлении не нужно указывать кандидатуру финансового управляющего, так как при внесудебном банкротстве он не привлекается к процедуре.
Чтобы стать банкротом через МФЦ должны быть окончены все исполнительные производства по ряду оснований, отраженном в законе. Помимо этого должны быть соблюдены следующие условия:
- сумма долга – от 50 до 500 тысяч рублей;
- не возбуждено никакое иное исполнительное производство.
Иными словами, «внесудебка» – это крайний случай, который на практике используется в отношении отчаявшихся должников без каких-либо активов.
Итак, как проходит процедура банкротства физлиц
Банкротство физлиц через суд включает следующие этапы:
- Рассмотрение заявления и принятие решения о возбуждении дела со стороны арбитражного суда.
- Анализ финансового положения должника со стороны арбитражного суда.
- Утверждение кандидатуры финансового управляющего со стороны арбитражного суда.
- Принятие решения о реструктуризации долга со стороны арбитражного суда.
- При невозможности реструктуризировать долг – принимается решение о реализации имущества.
- Полное или частичное удовлетворение требований кредиторов либо за счет плана реструктуризации, либо за счет имущества должника.
- Завершение банкротства и принятие судом решения об освобождении/неосвобождении должника от обязательств.
В среднем процедура длится около 14 месяцев. Сроки можно сократить, если обратиться за компетентной поддержкой в специализированную компанию.
С 2018 года мы помогаем гражданам по всей России освободиться от непосильных долгов. Мы – узкоспециализированная юридическая компания, поэтому знаем всё о банкротстве физических лиц, а наши юристы обладают многолетним опытом в этом деле.
Процедура имеет свои нюансы и подходит не во всех случаях. Записывайтесь на бесплатную юридическую консультацию, чтобы мы смогли проанализировать ваше дело и предложили вам ваш персональный план по освобождению от непосильных долговых обязательств.